비과세 예금 한도 및 상품 추천, 종합소득세까지 총정리 🏦

비과세 예금 한도 및 상품 추천, 종합소득세까지 총정리 🏦

비과세 예금, 제대로 알고 계신가요? 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자 등 일정 조건을 충족하면 예금 이자에 붙는 15.4% 세금을 한 푼도 내지 않고 이자를 온전히 받을 수 있습니다. 오늘은 비과세 예금의 한도, 추천 상품, 종합소득세까지 한 번에 정리해드릴게요!

비과세 예금이란? 🤔

비과세 예금은 예금 이자에 부과되는 이자소득세(15.4%)를 면제받을 수 있는 특별한 금융상품입니다.
이 혜택은 아무나 받을 수 있는 게 아니라, 만 65세 이상 고령자, 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등 특정 조건을 충족해야만 가입할 수 있어요.

비과세 예금 한도와 기간은? 📏

- 한도: 전 금융기관을 합쳐 1인당 원금 5,000만 원까지 비과세 혜택 적용
- 기간: 예치기간 제한 없음, 2025년 12월 31일까지 신규 가입 가능
- 복수 계좌 가능: 여러 은행에 나눠서 가입 가능, 합산 5,000만 원까지
- 기존 세금우대저축·생계형저축이 있다면? 그 금액만큼 한도에서 차감

예를 들어, 국민은행에 2,000만 원, 새마을금고에 3,000만 원을 각각 비과세 예금으로 가입하면 합산 5,000만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

비과세 예금 가입 조건 ✔️

- 만 65세 이상 고령자
- 장애인(복지카드 소지자)
- 독립유공자, 국가유공자, 5·18 민주유공자
- 기초생활수급자, 차상위계층
- 최근 3년간 금융소득(이자+배당)이 연 2,000만 원을 넘지 않은 분

비과세 예금 추천 상품 🎯

• SC제일은행 퍼스트정기예금, 드림정기예금 – 고수익 정기예금, 비과세 혜택 적용
• SC제일은행 퍼스트가계적금, 두드림적금 – 목돈 마련 적금, 이자 전액 비과세
• SC제일은행 일복리저축예금, 마이플러스통장 – 자유입출금 예금, 비과세 적용
• 농어민 비과세 예금 – 농업·어업 종사자 대상, 최대 3,000만 원 비과세
• 각 은행 비과세종합저축 – 창구나 인터넷뱅킹에서 ‘비과세종합저축’으로 가입

비과세 한도 초과 시 주의사항 ⚠️

비과세 한도(5,000만 원)를 초과하는 금액은 일반 예금과 동일하게 15.4% 세금이 부과됩니다.
기존에 세금우대저축이나 생계형저축을 갖고 있다면, 그 금액만큼 비과세 한도에서 차감해야 해요.

종합소득세와 비과세 예금 💡

비과세 예금에서 발생한 이자는 종합소득세 신고 대상이 아닙니다.
하지만 최근 3년간 금융소득(이자+배당)이 연 2,000만 원을 초과한 적이 있다면, 금융소득종합과세 대상자로 분류되어 비과세 예금 가입이 불가능합니다.

또한 비과세종합저축의 금융소득은 건강보험 지역가입자의 보험료 산정이나 피부양자 자격에도 영향을 미치지 않아 더욱 유리합니다.

비과세 예금 가입 방법 📝

1. 가입 대상 확인 (주민센터 또는 은행 문의)
2. 가까운 은행, 저축은행, 농협, 신협, 새마을금고 등에서 ‘비과세종합저축’으로 신청
3. 신분증과 필요 서류 제출, 신청서 작성
4. 인터넷뱅킹에서도 간편하게 가입 가능

실제 이자 차이, 얼마나 될까요? 📊

예를 들어, 5,000만 원을 연 4% 정기예금에 1년 동안 넣으면
- 일반 예금: 이자 200만 원 중 15.4%(약 30만 8천 원) 세금 공제 → 실수령 169만 2천 원
- 비과세 예금: 이자 200만 원 전액 수령!

10년 복리로 넣을 경우, 세금 차이로 300~400만 원 이상 차이가 날 수 있습니다.

이런 분께 꼭 추천해요! 🙋‍♂️🙋‍♀️

- 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자, 농어민 등 비과세 대상자
- 예금·적금 이자를 세금 없이 온전히 받고 싶은 분
- 부부 모두 해당된다면 각각 5,000만 원씩 활용 가능

더 알아보고 싶다면?

SC제일은행 비과세종합저축 안내
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