2025 배드뱅크 조건, 무조건 빚 탕감? 심사 과정·포함/제외 사례 총정리

2025년 정부의 배드뱅크(장기연체자 채무조정) 정책이 본격 시행되면서 “나도 대상이 될까?” 궁금해하는 분들이 많습니다.
7년 이상 연체, 5천만 원 이하 채무, 2금융권·대부업 채무 포함 여부, 실제 심사 과정과 탈락 사례까지 꼼꼼히 정리합니다.

✅ 배드뱅크 기본 조건 한눈에 보기

• 연체 기간: 7년 이상(84개월)
• 채무 금액: 원금 기준 5,000만 원 이하
• 채무 성격: 무담보 채무(담보대출 제외)
• 자격 요건: 중위소득 60% 이하(1인 약 143만 원), 처분 가능한 재산 없음
• 채권 상태: 금융기관(은행, 카드사, 저축은행, 대부업 등) 채권

⚠️ 조건만 맞으면 무조건 탕감? 심사 과정에서 제외될 수 있는 경우

• 소득·재산 심사에서 중위소득 60% 초과 또는 처분 가능한 재산이 있으면 제외
• 채권자가 캠코(한국자산관리공사)에 채권을 매각하지 않은 경우
• 소송 판결 등으로 집행권원이 확정된 채무
• 연체 중 일부 상환 등으로 소멸시효가 연장된 채무
• 불법 사채, 미등록 대부업 등 비공식 금융 채무
• 도박, 사행성 채무는 심사에서 제외될 수 있음

즉, “7년 이상 연체+5천만 원 이하”는 기본조건일 뿐, 심사 과정에서 여러 요건을 추가로 충족해야 최종 대상이 됩니다.

💳 2~4금융권, 카드론·대부업 채무도 포함될까?

• 은행, 카드사, 캐피탈, 저축은행, 등록 대부업체 채무 모두 포함
• 신용카드 연체, 카드론, 저축은행 대출, 대부업 대출 등 소각 대상
• 단, 미등록 불법 사채, 소송 확정 채무 등은 제외

📝 실제 심사·신청 과정

1. 캠코 등 공식 채무조정 창구에서 신청
2. 연체 기간, 원금, 채무기관 등 기본 요건 확인
3. 소득·재산 심사(국세청 자료 등 활용)
4. 채권자(금융기관) 동의 및 채권 매각 여부 확인
5. 최종 대상 확정 후, 전액 탕감 또는 최대 80% 감면·분할상환

🔎 자주 묻는 질문(FAQ)

• Q. 조건만 맞으면 자동으로 대상이 되나요?
  A. 아니요, 소득·재산 심사 등 추가 요건을 모두 충족해야 최종 대상이 됩니다.
• Q. 2금융권, 대부업도 포함되나요?
  A. 네, 등록된 금융기관 채무는 대부분 포함됩니다.
• Q. 원금 5천만 원 초과, 이자 포함 5천만 원 이하는?
  A. 원금 기준 5천만 원 이하만 해당, 이자는 포함하지 않습니다.
• Q. 담보대출, 소송 확정 채무도 포함?
  A. 담보대출, 소송 확정 채무, 불법 사채 등은 제외됩니다.

2025년 배드뱅크 채무조정, 조건만 맞춘다고 무조건 대상이 되는 것은 아닙니다.
심사 과정, 포함·제외 사례, 실제 신청 방법을 꼼꼼히 확인하고 준비하세요!